Poupança ou CDB: qual rende mais e como fazer a comparação
A regra da poupança com a Selic acima de 8,5%, o rendimento líquido do CDB e uma tabela para decidir com números.
Em números
- 0,5% + TR
- Rendimento mensal
- Isento
- IR da poupança
- R$ 1.155
- CDB de 14% em 12 meses
Regra com a Selic acima de 8,5% ao ano.
Para pessoa física.
Sobre R$ 10.000, depois do IR.
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Como a poupança rende
Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança paga 0,5% ao mês mais a TR. O rendimento é isento de Imposto de Renda e não tem custo, mas costuma render menos do que aplicações de renda fixa em juros altos.
A comparação em reais
Com R$ 10.000 por 12 meses, a poupança a 8,3% ao ano rende cerca de R$ 830,00. Um CDB de 14% ao ano rende R$ 1.155,00 depois de 17,5% de IR, ou seja, R$ 325 a mais. Para prazos de 6 meses a diferença é menor, porque a alíquota é de 20%.
| Prazo | Poupança (8,3%) | CDB (14%) líquido |
|---|---|---|
| 6 meses | R$ 406,72 | R$ 541,66 |
| 12 meses | R$ 830,00 | R$ 1.155,00 |
| 24 meses | R$ 1.728,89 | R$ 2.546,60 |
Quando a poupança ainda faz sentido
Se você precisa de resgate imediato em qualquer dia, a poupança é prática. Mas há CDBs e fundos com liquidez diária que rendem mais.
Como decidir
Anote a taxa, o prazo, a liquidez e se há cobertura do FGC. Use a calculadora para calcular o líquido e compare com a poupança no mesmo prazo.
Perguntas frequentes
A poupança é mais segura?
Ela também tem garantia do FGC até R$ 250 mil por CPF e instituição, como o CDB. A diferença é o rendimento.
O que muda quando a Selic cai?
Se a Selic ficar em 8,5% ou menos, a poupança passa a render 70% da Selic mais a TR.
Fontes oficiais
Para conferir os números, procure estes documentos e páginas nos sites dos próprios órgãos.
- Banco Central do Brasil
- Lei 12.703/2012 — regra da poupança
- Lei 11.033/2004