Poupança rende 8,3% ao ano com a Selic em 13,75%: veja quanto CDB e LCI rendem a mais
Simulação de R$ 10.000 em 12 meses: poupança, CDB de 100% do CDI e LCI de 90% do CDI, com o Imposto de Renda descontado.
A notícia em 1 minuto
O que aconteceu?
Simulação de R$ 10.000 em 12 meses: poupança, CDB de 100% do CDI e LCI de 90% do CDI, com o Imposto de Renda descontado.
Quem será afetado?
Pessoas que estão organizando o orçamento, comparando produtos ou planejando objetivos.
Como isso impacta você?
LCI e LCA não pagam Imposto de Renda para pessoa física. Um título de 90% do CDI isento rende mais que um CDB de 100% do CDI tributado a 17,5% no prazo de 1 a 2 anos. Para prazos curtos, de até 6 meses, o IR do CDB é de 20% a 22,5%, o que favorece ainda mais as LCIs e LCAs.
Em números
- 0,67% ao mês
- Rendimento da poupança
- 8,3% ao ano
- Poupança no ano
- R$ 1.126,13
- CDB 100% do CDI
- R$ 1.228,50
- LCI de 90% do CDI
0,5% mais TR, para depósitos com aniversário em meados de setembro.
Equivalente a 0,67% ao mês composto.
Rendimento líquido de R$ 10.000 em 12 meses.
Isenta de IR para pessoa física.
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A conta de R$ 10.000 em 12 meses
Com a Selic em 13,75% ao ano, a poupança continua rendendo 0,5% ao mês mais a TR, e os depósitos com aniversário em meados de setembro renderam 0,6695% no mês, segundo o Banco Central. Em 12 meses, isso dá cerca de 8,3% ao ano.
Já o CDB que paga 100% do CDI, em torno de 13,65% ao ano, rende R$ 1.365,00 brutos em R$ 10.000 por 12 meses. Depois do IR de 17,5%, sobram R$ 1.126,13, ou cerca de R$ 292 a mais que a poupança.
| Aplicação | Rendimento bruto | IR | Rendimento líquido |
|---|---|---|---|
| Poupança (≈ 8,3% ao ano) | R$ 833,65 | Isenta | R$ 833,65 |
| CDB 100% do CDI (13,65% ao ano) | R$ 1.365,00 | R$ 238,88 | R$ 1.126,13 |
| LCI ou LCA 90% do CDI (12,29% ao ano) | R$ 1.228,50 | Isenta | R$ 1.228,50 |
Por que a LCI pode ganhar do CDB
LCI e LCA não pagam Imposto de Renda para pessoa física. Um título de 90% do CDI isento rende mais que um CDB de 100% do CDI tributado a 17,5% no prazo de 1 a 2 anos. Para prazos curtos, de até 6 meses, o IR do CDB é de 20% a 22,5%, o que favorece ainda mais as LCIs e LCAs.
O contrário também acontece: LCIs com prazo de carência longo podem prender o dinheiro por 12 meses ou mais, ao passo que muitos CDBs têm liquidez diária.
Segurança e liquidez
Poupança, CDB, LCI e LCA são cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250.000 por CPF e por instituição. A poupança tem liquidez imediata, o que a torna útil para valores que você pode precisar a qualquer momento, mas no longo prazo a diferença de rendimento é grande.
Os valores acima supõem CDI constante durante todo o ano. Se a Selic continuar caindo, os rendimentos pós-fixados diminuem, enquanto os prefixados mantêm a taxa contratada.
Perguntas frequentes
A poupança tem IR?
Não. Os rendimentos da poupança são isentos de Imposto de Renda para pessoa física.
Qual é a regra de rendimento da poupança?
Com a Selic acima de 8,5% ao ano, ela rende 0,5% ao mês mais a TR. Com a Selic em 8,5% ou menos, rende 70% da Selic mais a TR.
Vale a pena trocar a poupança por CDB?
Para valores que ficarão parados, quase sempre sim. Compare o rendimento líquido e a liquidez e use a calculadora com seu valor e prazo.
Fontes oficiais
Para conferir os números, procure estes documentos e páginas nos sites dos próprios órgãos.
- Banco Central do Brasil — Poupança: rendimentos (série 195 do SGS)
- Lei 12.703/2012 — regra de remuneração da poupança
- Lei 11.033/2004 — Imposto de Renda sobre renda fixa
- Fundo Garantidor de Créditos (FGC) — limite de cobertura