Juros compostos na prática: como seu dinheiro cresce (ou a dívida pesa)
Entenda a fórmula, veja a diferença para os juros simples e use exemplos em reais para planejar investimentos e dívidas.
Em números
- R$ 1.126,83
- R$ 1.000 a 1% ao mês por 12 meses
- R$ 1.816,70
- Os mesmos R$ 1.000 em 60 meses
- 12,68%
- Taxa anual de 1% ao mês
Juros sobre juros.
O crescimento acelera com o tempo.
E não 12%.
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A fórmula
O montante final é o capital vezes (1 + taxa) elevado ao número de períodos. A taxa e o prazo precisam estar na mesma unidade: taxa mensal para meses, anual para anos.
Nos juros compostos, cada mês rende sobre o saldo que já inclui os juros anteriores. Nos juros simples, o rendimento é sempre calculado sobre o capital inicial.
Exemplo em reais
R$ 1.000 a 1% ao mês rendem R$ 126,83 em 12 meses com juros compostos, contra R$ 120,00 nos juros simples. Em 60 meses, o montante chega a R$ 1.816,70, e a diferença cresce.
| Prazo | Juros simples | Juros compostos |
|---|---|---|
| 12 meses | R$ 1.120,00 | R$ 1.126,83 |
| 60 meses | R$ 1.600,00 | R$ 1.816,70 |
O lado das dívidas
A mesma lógica vale para quem deve. Uma dívida com juros altos cresce rápido quando fica sem pagamento. Por isso, nas prioridades, quitar o crédito mais caro rende mais do que investir.
Cuidado com a taxa
Taxas mensais e anuais não se multiplicam por 12. Converta com a fórmula de equivalência e compare sempre a taxa efetiva. Verifique também o CET (custo efetivo total) dos contratos.
Perguntas frequentes
Juros compostos são sempre melhores?
Para investir, sim, porque o rendimento rende. Para dívidas, são piores, pelo mesmo motivo.
Como converter uma taxa mensal em anual?
Eleve (1 + taxa mensal) a 12 e subtraia 1. Para 1% ao mês, o resultado é 12,68% ao ano.
Fontes oficiais
Para conferir os números, procure estes documentos e páginas nos sites dos próprios órgãos.
- Banco Central do Brasil
- Banco Central — Cidadania Financeira