Financiamento SAC ou Price: qual escolher e quanto você paga de juros
A diferença entre as duas tabelas de amortização, com uma simulação de R$ 200 mil em 30 anos e o que pesa mais na sua decisão.
Em números
- R$ 306.850
- Juros no SAC
- R$ 442.518
- Juros na Price
- R$ 135.668
- Diferença nos juros
Financiamento de R$ 200 mil em 360 meses a 0,85% ao mês.
O mesmo financiamento com parcela fixa.
A favor do SAC.
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Como cada sistema funciona
No SAC (Sistema de Amortização Constante) o valor amortizado é o mesmo todo mês, e a parcela cai com o tempo porque os juros incidem sobre um saldo menor. Na tabela Price a parcela é fixa, e no começo ela paga mais juros e amortiza menos.
Simulação em reais
Para um financiamento de R$ 200 mil, em 360 meses a 0,85% ao mês, a primeira parcela do SAC é de R$ 2.255,56 e a última, de R$ 560,28. Na Price, a parcela é de R$ 1.784,77 do início ao fim.
| Item | SAC | Price |
|---|---|---|
| Primeira parcela | R$ 2.255,56 | R$ 1.784,77 |
| Última parcela | R$ 560,28 | R$ 1.784,77 |
| Juros totais | R$ 306.850,00 | R$ 442.518,32 |
| Total pago | R$ 506.850,00 | R$ 642.518,32 |
O que decidir
O SAC custa menos no total e quita o saldo mais rápido, mas exige renda maior no começo. A Price tem parcela inicial menor e mais previsível, mas paga mais juros. A regra prática é que a parcela não deve passar de cerca de 30% da renda mensal.
Como pagar menos juros
Amortizar parte do saldo reduz os juros dos meses que serão eliminados, e escolher entre manter a parcela e reduzir o prazo ou reduzir a parcela muda o ganho. Compare o CET de cada banco, que inclui seguros e taxas, e não apenas a taxa de juros.
Perguntas frequentes
Posso mudar de SAC para Price depois?
Em geral, não. O sistema é definido no contrato, mas é possível portar o financiamento para outro banco e renegociar.
Qual é melhor para quem tem renda justa?
Se a renda aperta no começo, a Price pode ser a opção viável. Se há folga, o SAC reduz o custo total.
Fontes oficiais
Para conferir os números, procure estes documentos e páginas nos sites dos próprios órgãos.
- Banco Central do Brasil
- Caixa Econômica Federal — financiamento habitacional
- Resolução CMN sobre o CET