Financiamento: SAC ou Price? No exemplo de R$ 200 mil, a diferença nos juros passa de R$ 135 mil
Simulação de 30 anos a 0,85% ao mês: parcelas, total pago e juros de cada sistema, e como escolher o que cabe no seu orçamento.
A notícia em 1 minuto
O que aconteceu?
Simulação de 30 anos a 0,85% ao mês: parcelas, total pago e juros de cada sistema, e como escolher o que cabe no seu orçamento.
Quem será afetado?
Pessoas que estão organizando o orçamento, comparando produtos ou planejando objetivos.
Como isso impacta você?
No SAC, a amortização do saldo é igual todo mês (R$ 555,56 neste exemplo), então o saldo devedor cai mais rápido e os juros diminuem. Na Price, a parcela é fixa e as primeiras parcelas são formadas quase só de juros, de modo que o saldo cai devagar.
Em números
- R$ 135.668
- Menos juros no SAC
- R$ 1.784,77
- Parcela fixa da Price
- R$ 2.255,56
- 1ª parcela do SAC
- R$ 470,79
- Diferença na 1ª parcela
Num financiamento de R$ 200 mil em 360 meses.
Do primeiro ao último mês.
Cai até R$ 560,28 na última.
O SAC exige renda maior no início.
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A comparação em números
O exemplo usa um financiamento de R$ 200.000 em 360 parcelas, com taxa hipotética de 0,85% ao mês, cerca de 10,7% ao ano, sem seguros e tarifas.
| Sistema | 1ª parcela | Última parcela | Total de juros | Total pago |
|---|---|---|---|---|
| Price | R$ 1.784,77 | R$ 1.784,77 | R$ 442.518,32 | R$ 642.518,32 |
| SAC | R$ 2.255,56 | R$ 560,28 | R$ 306.850,00 | R$ 506.850,00 |
Por que o SAC paga menos juros
No SAC, a amortização do saldo é igual todo mês (R$ 555,56 neste exemplo), então o saldo devedor cai mais rápido e os juros diminuem. Na Price, a parcela é fixa e as primeiras parcelas são formadas quase só de juros, de modo que o saldo cai devagar.
O preço do SAC é uma parcela inicial mais alta, que exige renda maior para aprovar o crédito e pesa mais no começo, justamente quando a família costuma ter outros gastos com a mudança.
Como escolher
Quem comporta a parcela inicial maior economiza muitos juros no SAC. Quem precisa de previsibilidade, ou de uma parcela inicial menor para ser aprovado, tende a ir pela Price. Os bancos costumam limitar a parcela a cerca de 30% da renda familiar.
Amortizações extras reduzem o total de juros em qualquer sistema. Ao antecipar parte do saldo, você escolhe entre encurtar o prazo ou reduzir a parcela. Encurtar o prazo costuma economizar mais.
Perguntas frequentes
A taxa do exemplo é real?
É hipotética, para a comparação. Consulte as taxas vigentes no banco e compare pelo Custo Efetivo Total (CET), que inclui seguros e tarifas.
Posso trocar de sistema depois?
Em geral não. Mas você pode portar o financiamento para outro banco ou renegociar condições.
Vale a pena usar o FGTS?
Usar o FGTS na entrada ou para amortizar reduz a dívida e os juros, mas deixa menos reserva. Avalie caso a caso.
Fontes oficiais
Para conferir os números, procure estes documentos e páginas nos sites dos próprios órgãos.
- Banco Central do Brasil — Custo Efetivo Total (CET) e taxas de juros do crédito imobiliário
- Caixa Econômica Federal — financiamento imobiliário (SAC e Price)
- Lei 9.514/1997 — Sistema de Financiamento Imobiliário